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光明云说法 | 如何避开“支付陷阱”? 这份“避坑宝典”请收下!

来源:光明网2025-06-04 17:00

  近年来,随着互联网金融的快速发展,第三方支付公司与线上理财平台的结合,为投资者提供了便捷的投资渠道。然而,在“指尖理财”盛行的同时,因支付环节漏洞导致的资金安全问题也日益凸显。下边,让我们通过一起典型的第三方支付公司侵权纠纷,解析第三方支付公司的安全保障义务边界,为投资者避开“支付陷阱”提供实用指南,助力守护“钱袋子”安全。

  高收益理财本以为“躺赚” 结果钱却“不翼而飞”

  2017年9月,杨某在网上看到一个理财平台广告,宣传“高收益、低门槛”,心动之下立刻注册了账号。按照平台提示,他通过某支付公司连续转账9次,累计投入312万元。本以为能“躺赚”,结果钱却“不翼而飞”!

  原来,这笔钱根本没进入理财平台账户,而是被“偷偷”转到了两家问题商户的账户里。这两家商户的支付链接存在“暗箱操作”(擅自跳转链接),而支付公司却“睁一只眼闭一只眼”,既没核实商户经营内容,也没检查资金流向是否符合规定。

  发现不对劲后,杨某慌忙取回了128万元,但剩下的184万元彻底“打了水漂”。2020年,杨某与第三方支付公司签了《和解协议》,拿到了剩余184万元的70%即129.5万元的赔偿款。但他不甘心,于是向法院起诉要求第三方支付公司继续赔偿其剩余的30%的损失,法院经审理驳回了杨某的诉讼请求。

  法院审理认为,上述案件中,第三方支付公司在实务中存在违规操作行为:一是允许非同名账户转账,违反《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十二条的规定;二是对商户经营内容未能有效监测,未落实《银行卡收单业务管理办法》的检查要求。综上,法院认定:第三方支付公司存在“表面合规、实质失职”的问题,应承担70%主要赔偿责任。

  上述案件中,投资者杨某作为投资人,在投资过程中没有做到谨慎注意义务,既未核实理财平台资质,连钱转给谁都没搞清楚;又盲目追求高收益,忽视高收益常伴高风险的铁律,亦存在过错。

  因此,法院认定:杨某结合其过错程度,在30%范围内减轻第三方支付公司赔偿责任的数额,故驳回了杨某的诉讼请求。

  避开理财“资金黑洞”的三大秘籍

  法官认为,此案为电信诈骗中的常见情形,投资者未谨慎投资,同时作为第三方支付公司未严格落实资金安全保障义务。

  法院提示,所以作为投资者,要想避免掉入不法分子有意编织的“资金黑洞”,要着重关注以下几个方面:

  (一)第三方支付公司选“靠谱”,看清资质再转账警惕“代销”“跳转链接”等套路,转账前确认收款方是否为第三方支付公司的签约商户及账号;遇到“非同名账户转账”要求,直接拒绝并举报!

  (二)高收益≠稳赚,捂紧钱包“三不投”:不投来路不明的“野鸡平台”。不投宣传“保本高收益”的理财产品。不投连交易对手是谁都说不清的“糊涂账”。

  (三)留证据、快维权,法律是你的“后盾”保存转账记录、合同、聊天截图等证据。发现资金异常,立即冻结账户并报警。和解协议签前仔细读,避免“赔了钱还丢了权”。

  (作者:北京金融法院 张泽华 王力群 彭翘 光明网记者孙满桃整理)

[ 责编:刁慈 ]
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