近年来，资产市场高速发展，各类金融产品“百花齐放”，随之而来的是因委托理财引发的金融纠纷。在这类案件中，不乏投资者因理财产品亏损作为原告提起诉讼，向代销机构进行索赔。其中，因“飞单”引发的纠纷屡见不鲜。

　　所谓“飞单”是指银行员工违规销售非银行代销的理财产品。银行员工违规销售非银行代销的理财产品，银行是否需要承担责任、金融投资者权益如何维护是司法实践中的争议问题。

　　接下来，我们以一起典型的金融委托理财合同纠纷为例，来讲解因“飞单”引发的相关法律问题，为金融投资者避开投资理财中的那些“坑”，真正守护好自己的钱袋子提供“指南”。

　　当“老客户”遇上“坑”

　　王先生是某银行投资理财的“常客”，和银行客户经理张某那叫一个熟，简直跟老朋友似的。每次投资，王先生都听张某的，从来没出过岔子。前一阵儿，张某又来推销一款理财产品了，还说这产品“高收益、无风险”，简直是理财界的“香饽饽”。王先生一听，心动了，毫不犹豫地掏出500万元投资。

　　结果呢？理财期满，王先生不仅没拿到收益，还亏得“血本无归”。一打听才知道，张某推荐的这款产品根本不是该银行的，而是他私下违规售卖的“私货”，张某也因非法吸收公众存款的违法行为被采取了刑事措施。王先生这下可急了，把银行告上了法庭，要求赔偿损失。

　　法院经审理认为，银行因其内部管理有违审慎经营规则，未尽到审慎经营义务，存在侵权行为，存在主观过错，故判决某银行在20％的过错程度范围承担赔偿责任。

　　理财“避坑”指南

　　法官提示，金融机构在销售理财产品时需要尽到审慎经营义务：一是强化内部控制制度的执行，严格把控产品准入审核，进一步推进销售流程规范化；

　　二是通过权限分离和系统监控，加强对员工异常行为及可疑交易的监控管理，防止道德风险和违规操作的发生；

　　三是丰富风险排查的方式方法，充分利用大数据检测等手段，进行实质性风险管控。

　　金融投资者在购买理财产品时也需谨慎，要着重关注以下几个方面：

　　1.看清理财产品的销售机构，仔细核对产品管理人等信息，做到心中有数，千万不要盲目相信代销机构工作人员推销的全部理财产品。

　　2.投资者应认真评估自身风险承受能力、财务状况和投资经验，理性客观地分析理财产品，降低对保本保息的期望值，选择风险收益与自身情况匹配的理财产品，切勿被“高收益、低风险”这种“天上掉馅饼”的话术欺骗。

　　3.在确定购买某一项理财产品后，尽量在银行内的销售专区进行操作，加强安全防范意识，不要将手机、证件等重要物品交予他人，更不能让相关工作人员“好心”代劳。

　　理财有风险，投资需谨慎，希望大家都能稳稳躲开理财这些“坑”。

　　（作者：北京金融法院王力群 彭翘 光明网记者孙满桃整理）