点击右上角微信好友

朋友圈

请使用浏览器分享功能进行分享

正在阅读:朋友借债,我来还钱?警惕“AB贷”陷阱
首页> 法治频道> 法治要闻 > 正文

朋友借债,我来还钱?警惕“AB贷”陷阱

来源:中国证券报2023-09-12 10:28

  “有一个月逾期也可以办理贷款,我可以专门针对您的个人实际情况做贷款方案。实在不行,您也可以找一名‘担保人’,不过有资产抵押会更容易申请到。”一位自称来自银行信贷部门的工作人员对记者表示。

  记者调研发现,AB贷等灰产生意又起。这类营销电话的那头,绝大部分不是银行工作人员,而是贷款中介。他们其实是一种金融居间,做着帮助金融机构“拉客”的生意,为用户提供不同贷款方案赚取相应收益,但在具体操作上“暗藏玄机”。

  如何保护金融消费者权益?如何促进贷款中介行业健康发展?在监管重拳整治不法贷款中介之外,业内专家提示,金融消费者须选择正规贷款渠道,勿轻信营销话术。

  模糊话术引人入套

  AB贷,通常是指因A资质不够,无法通过银行贷款审批,便在不法贷款中介游说下,寻求资质较好的B为A担保,用B身份信息申请贷款。

  在话术方面,不法贷款中介通常打着银行旗号,隐瞒贷款关键信息,办理AB贷,其中或存在欺诈风险。通常情况下,信用良好、具有稳定收入来源等资质的人往往会成为B角色。

  刘琳,一位在上海工作的白领,因为人情世故成为了B。刘琳对记者表示,最开始她的一个好朋友说,需要借用她的征信去代收一笔钱。后来打印了征信报告才知道是贷款,于是她朋友又带她去了一个贷款公司。其间,贷款中介一直强调,不需要签材料,看征信就可以代收。

  “后来的话术是,我的征信不过关,只能加上我朋友的征信一起申请贷款。签了一份材料之后,中介又说相较之下,我朋友的征信更差,只能用我的身份信息独立贷款。放款后到我卡上,我再转给朋友。”刘琳说,“我的征信明明很好的,无逾期,且稳定交五险一金。”

  刘琳补充说,这个贷款中介拿着她的手机申请了好多银行的贷款,总共贷了100万,他们解释了很多,但是重点的费用、风险等信息都没有解释,比如20%的服务费。

  记者发现,刘琳签署的材料显示的助贷中心是上海欣机会互联网金融信息服务有限公司。国家企业信用信息公示系统显示,该公司于2015年8月成立,经营范围包括接受金融机构委托从事金融信息技术外包、金融业务流程外包等。

  多位受访者向记者表示,整个贷款过程,不法贷款中介一直强调,“没有风险,就是帮帮忙”。

  “我当时都懵了,满脑子想着只是帮忙做个征信而已,根本没注意他引我入套。”一位受访者表示。

  随后,记者假扮A角色,向北京、武汉等多家贷款中介了解贷款事项。尽管已经向中介表明自己有银行当前逾期等,征信较差,但部分中介仍告诉记者,这并不影响。

  武汉某贷款中介说:“可以做非标单业务,有相关资产抵押会更好。这种业务一般是按人头批量申请,通过线下人工审核资质,贷款通过率会较高,但不可逾期。”

  也有中介宣称:“也可以找一位好朋友帮忙提高征信,贷款还是你来做,跟你朋友没有任何关系。”

  事实真是如此吗?

  可能隐藏诸多风险

  多位专家和业内人士表示,AB贷背后暗藏诸多风险。

  首先,AB贷或涉及违法违规。招联金融首席研究员董希淼表示,贷款都是有专门用途的,偏离目的,AB贷有挪用贷款的可能。

  “其中或涉及部分机构无贷款业务资质,违规发放贷款,这本就是黑灰色地带。”上海金融与发展实验室主任曾刚说。

  此外,辽宁瀛沈律师事务所合伙人律师季昂表示,A利用B的同情、信任等心理,由B签订贷款合同后,B将贷款资金交付给A,其中部分情形很有可能涉及诈骗罪。

  也有部分正规贷款中介向记者坦言:“我也碰到很多客户做了AB贷,但其实这种贷款很不靠谱,万一朋友不给还款了,负债都是自己的,建议慎重选择。”

  其次,若A违约,则B要承担过度负债风险。多位受访者向记者表示,一般来说,A前几个月还款都正常,但大部分到后面就不还款了,最后自己欠下一大堆负债。

  例如,一位受访者表示,也是朋友叫去帮忙做抵押,通过与一家租赁公司合作办理了车辆融资业务,该公司又将申请推荐给了一家贷款中介机构,最后贷款共发放6万元,砍头息到手约5.3万元,还有其他费用,最后还款在8万元左右。“但是那位朋友还了1年就不再还了,最后自己欠下一堆债,还有人上门暴力催收。”受访者说。

  季昂表示,发生AB贷诉讼案件时,通常B会被列为被告。B作为贷款的“帮忙人”,自己没有从借款中获利,反而背负了一大笔债务,又极难向A进行追偿,最后还不得不还款。

  记者调研时,某国有行工作人员表示,当客户申请贷款时,如果客户符合银行的放款条件,银行就会审核通过发放贷款,但是在这个过程中,银行不知道客户是否存在被骗而进行贷款。银行近期也在持续扩大宣传,提醒客户不要上当受骗。

  监管重拳整治

  产业经济资深研究人士王剑辉分析,贷款中介的存在,主要是因为银行与客户之间的信息不对称,尤其是很多潜在贷款需求无法得到及时满足,这给贷款中介提供了存在土壤。“贷款撮合收取一定费用也具有合理性,最大问题在于不法贷款中介存在不规范,甚至违法行为。”他说。

  其实对于不法贷款中介,监管已有相关举措。2023年3月,原银保监会发布《关于开展不法贷款中介专项治理活动的通知》,提出部署开展为期6个月(2023年3月15日-9月15日)的不法贷款中介专项治理行动。近期,多地银行业金融机构传出自检消息,也有多地对线下不法贷款中介进行了整顿打击。

  例如,重庆市金融监管局联合多个部门开展了不法贷款中介专项治理现场检查行动,梳理出多家公司作为重点检查对象,并发现被检查的企业存在冒充银行机构进行虚假宣传,涉嫌非法收集、使用个人信息等违法违规行为,且提示市民接到骚扰电话请及时举报。

  如今,专项整治即将结束,不法贷款中介生存空间也被压缩。

  董希淼说,对于非法贷款中介,应持续加大整治,同时也需要尽力培养一批阳光下的合法贷款中介。

  而对于消费者来说,应选择正规贷款渠道。季昂表示,在日常生活中,只要是需要提供自身身份证信息或者需要本人签字的材料,金融消费者都要慎之又慎,杜绝侥幸获利的心理,提高法律风险的防范意识,清清楚楚地签字,明明白白地贷款。

[ 责编:孙满桃 ]
阅读剩余全文(

相关阅读

您此时的心情

光明云投
新闻表情排行 /
  • 开心
     
    0
  • 难过
     
    0
  • 点赞
     
    0
  • 飘过
     
    0

视觉焦点

  • 习近平出席第十九届亚运会开幕式

  •  

独家策划

推荐阅读
9月20日,2023世界制造业大会在安徽省合肥市启幕。大会以“智造世界·创造美好”为主题,包括人工智能、机器人、元宇宙等在内的众多前沿产品让参展者感受“智”造魅力。
2023-09-22 10:43
首创“1+6”一体化数字办赛服务平台、首条5G-Advanced万兆网络走进现实、境外“电子钱包”首次在境内“无缝对接”……即将开幕的杭州第19届亚运会,是史上首届提出智能办赛理念的亚运会,“智能亚运”成为中国尖端数字技术发展的展示窗口。
2023-09-22 10:42
为让更多好项目走出“深巷”,参展高校与各行业企业融合联动,打通基础研究、应用开发、成果转化和产业化链条,为专利成果转化按下加速键。
2023-09-22 10:42
今年峰会主题为“建设包容、普惠、有韧性的数字世界——携手构建网络空间命运共同体”,将围绕全球发展倡议、数字化绿色化协同转型、人工智能、算力网络、网络安全、数据治理、数字减贫、未成年人网络保护等议题举办20场分论坛。
2023-09-22 03:40
“天宫课堂”是一扇连接地球与太空的奇妙之门。这是中国航天员首次在梦天实验舱内进行授课。记者专程来到位于北京航空航天大学的地面课堂,在这里与同学们一起跟随航天员穿越波澜壮阔的星空,展开一场关于宇宙的美妙旅程。
2023-09-22 03:50
中共中央政治局常委、国务院总理李强9月21日在北京市调研专精特新企业发展情况。他强调,要深入贯彻落实习近平总书记重要指示精神,进一步坚定信心、保持定力,支持广大专精特新企业聚力科技创新、深耕细分领域,为推进科技自立自强、稳定产业链供应链发挥更大作用。
2023-09-22 03:30
党的十八大以来,我国将推进新型工业化作为全面建成社会主义现代化强国的关键支撑。做强做优做大实体经济,加快构建以先进制造业为骨干的现代化产业体系。
2023-09-22 03:30
报告围绕7个可持续发展目标,提供了全球与中国尺度的数据产品32套,弥补了指标监测的数据空缺,提升了指标监测与评估的空间精细度,揭示中国和全球环境变化新动态。
2023-09-22 03:30
人力资源和社会保障部职业能力建设司副司长王晓君认为,本届大赛为广大技能人才提供了展示精湛技能的舞台,搭建了相互切磋技艺的平台。
2023-09-21 10:37
本届工博会高校展区共815项参展项目,集中展示了高校创新科技成果,体现了高校在服务国家战略及加快实现高水平科技自立自强的担当作为。
2023-09-22 03:50
中国企业联合会、中国企业家协会20日在安徽合肥发布了2023中国企业500强榜单。其中申报发明专利74.34万件,比上年“500强”增长了10.48%,发明专利数量连续5年持续增长,占专利数比重为39.43%。
2023-09-21 10:36
研究人员发现了一种模式,在该模式下,钻石会像火山岩浆一样从地球深处喷涌而出。这种美丽而奇异的现象吸引了诸多学者的目光。研究人员调查发现,这些钻石形成于地壳深处约145公里处,以每小时18—132公里的速度喷发到地表。
2023-09-21 10:34
瑞士素有冰雪王国之称,畅享冰雪运动成为全球游客选择前往当地度假的重要原因之一。 适宜的自然环境促使冰雪运动成为瑞士的国民运动,几乎每个瑞士人都会滑雪。
2023-09-21 10:30
2017年正式通车的蒙内铁路穿越内罗毕国家公园、察沃国家公园等野生动植物保护区。 因此,未来应以落深落实《关于推进共建“一带一路”绿色发展的意见》为抓手,高质量持续推进绿色“一带一路”建设。
2023-09-21 10:30
金秋时节,之江大地热情涌动。浓郁的亚运氛围中,“大道之行——‘八八战略’实施20周年大型主题展览”9月8日起隆重举办。
2023-09-21 10:29
日前,《自然》杂志刊发了一篇揭示电荷储存聚集反应新机制的论文,这项研究或将以全新角度推动锂硫电池发展
2023-09-21 10:27
SKA中频天线的伺服控制系统需要满足高电磁屏蔽指标,才能实现高灵敏度观测。 SKA中频天线的背架是空间网架结构,采用螺栓球与拉杆螺连的方式安装。
2023-09-21 10:26
光明网《创新改变中国》栏目走进位于山东青岛的海信创新研发中心,探索我国激光显示领域的“软实力”和“硬科技”,感受显示领域的“未来之光”。
2023-09-20 15:00
冷湖镇,位于青海省海西蒙古族藏族自治州茫崖市。秋夜,茫茫戈壁,人迹罕至。仰望,星空璀璨,银河迢迢,仿佛沿着这条颠簸不平的土路,就能走进银河、踏入群星。
2023-09-20 04:45
加载更多